こんにちは 「My Life Trees(マイライフツリー）」管理人のyurisaです🌿
今回は、投資初心者さんや子育て世帯の方に向けて、新NISAのしくみをわかりやすく紹介します。
「よく聞くけど、結局どう変わったの？」「何から始めればいいの？」そんな疑問に、ざっくり＆やさしく答えていきます。
そもそもNISAってなに？
**NISA（ニーサ）**とは、株式や投資信託などの運用で得た利益に対して、税金がかからない制度のこと。
通常、投資で得た利益（売却益や配当金）には約20%の税金がかかりますが、 NISAを利用すると一定の枠内で、その税金がゼロになるんです。
📌 ここがポイント
- 利益が“非課税”になる
- 年間の投資枠に上限がある
- 一定期間だけの優遇制度
つまり、「これから投資を始めたい」という人にとって、お得にスタートできる仕組みなんです。
2024年から新しくなった！新NISAの特徴
2024年からは、「新NISA」がスタート。 今までの制度が整理され、よりわかりやすく・使いやすくなりました。
✅ 主な変更点はこの3つ！
・非課税期間が無期限に（旧NISAは5年 or 20年）
・年間投資枠が最大360万円に拡大
・つみたてと成長投資が併用可能に
これまでの「つみたてNISA」や「一般NISA」の良いところを活かしつつ、 より柔軟に、長く使える制度になっています。
💡「非課税が無期限って、焦らずじっくり運用できるのが嬉しい！」
新旧NISAの違いを、ざっくり比較！
「何がどう変わったの？」をざっくり整理すると、こんな感じです👇
新NISA（2024年〜）
非課税枠が360万円に大幅に拡大し、
つみたて投資と成長投資を組み合わせて資産形成を進められる新しい制度です。長期・安定的に投資を続けやすく、これからの育児世帯にもおすすめです。
- 非課税投資枠が拡大：年間最大360万円（つみたて・成長投資枠合計）で、より多くの資産形成が可能に。
- 恒久化された制度：2024年から無期限で続く予定なので、長期的な資産形成に安心感がある。
- つみたて投資と成長投資の併用が可能：従来の制度より柔軟に使い分けられ、自分の投資スタイルに合わせやすい。
- 投資対象の幅が広がった：つみたてNISA対象商品に加え、上場株式や投資信託も積極的に活用可能。
- ロールオーバー廃止：売却して非課税枠を翌年に持ち越すことはできないが、管理がシンプルに。
【注意】「つみたて投資枠」には金融庁が認めた一定の投資信託しか使えません。
旧NISA（〜2023年まで）
年間120万円の非課税枠と最長5年間の非課税期間が特徴で、投資初心者でも始めやすい制度でした。新NISAへ移行することで、より長期的かつ幅広い投資が可能になります。
- 年間120万円までの非課税枠：使いやすい枠で投資初心者に向いていた。
- 一般NISAとつみたてNISAのどちらかを選択：自分の投資スタイルに合わせてどちらかを選べたが、両方の併用は不可。
- ロールオーバーが可能：非課税期間終了後に同じ非課税枠で翌年に移行できるため、長期保有に有利な面も。
- 非課税期間が5年または20年（つみたてNISAの場合）：期間終了後は課税口座へ移るか売却が必要。
- 投資対象は比較的限定的：特に一般NISAは上場株式や投資信託が中心で、選択肢はやや限られていた。
旧NISAから新NISAへは、2024年から制度が切り替わっています。特別な手続きは不要ですが、投資枠の利用方法やルールが変わるため、制度の内容をよく理解しておくことが大切です。
こんな人に、新NISAは向いてる！
- 教育費や老後資金を、長期で準備したい人
- 少額から投資を始めたい初心者さん
- 節税メリットを活かして運用したい人
- 「貯金だけじゃ不安…」と感じている子育て中の家庭
育児や家事に追われる毎日でも、自動積立と非課税の仕組みが味方になってくれるのが新NISAの魅力です。
まとめ：焦らず、ムリせず。“自分のペース”で使える制度
「投資ってむずかしそう…」そんな不安があっても大丈夫。 新NISAは、少額からでも・自分のペースで始められる、初心者にもやさしい制度です。
完璧じゃなくていい。家計やライフスタイルに合わせて、 少しずつ「貯める・増やす」を整えていくことが大切だと感じています。
家族の形も、働き方も、家計のスタイルも人それぞれ。 あなたの暮らしにも、ちょうどいい“仕組み”が見つかりますように🌿
気になった方は、まずは証券口座の開設から🌱
＼ NISAを始めるなら ／
## ✏️この記事を書いた人
**yurisa（ゆりさ）**
金融系で働くアラフォー会社員ママ🌿
4歳と2歳になる2人の男の子を育てながら、現在3人目を妊娠中です。
「このままの働き方で大丈夫？」と感じたことをきっかけに、
**ブログ・投資・美容**を通じて、
“自分らしく、心地よく暮らす”ことを模索中。
このブログでは、育児や妊娠中のリアル、
忙しくても続けられる美容のこと、
そして初心者から始めた投資のことなどを綴っています。
▶ [プロフィールを見る]
